Na jakiej zasadzie działa pożyczka lombardowa?
Lombardy mają długą tradycję. Być może to właśnie dzięki bogatym doświadczeniom i prostym zasadom tak dobrze odpowiadają potrzebom Klientów. Choć miasta obrastają bankami, a chwilówki próbują kusić niesamowitymi obietnicami, to właśnie lombardy cieszą się niesłabnącym zainteresowaniem. Jak działają lombardy? Co sprawia, że ich usługi ciągle są atrakcyjne?
Lombard - co to jest?
Lombard to instytucja, której podstawą jest funkcja pożyczkowa. Działanie lombardu opiera się na nieco innych zasadach niż udzielanie kredytów i chwilówek. Pożyczki te udzielane są bowiem pod zastaw wartościowych obiektów. Mogą to być zarówno ruchomości, czyli na przykład sprzęty elektroniczne, telefony, biżuteria, jak i nieruchomości, takie jak domy, grunty, garaże. Oszacowana przez pracownika wartość zastawianych dóbr wypłacana jest pożyczkobiorcy niezwłocznie - w gotówce lub za pomocą przelewu na konto bankowe.
Lombard oferuje ponadto usługi skupu i sprzedaży przeróżnych przedmiotów. Zależnie od profilu konkretnego punktu, komis taki może przyjmować wszystkie typy oferowanych przez Klienta przedmiotów wartościowych lub tylko wybrane typy urządzeń, na przykład telefony komórkowe lub sprzęty budowlane.
Sprzedaż a pożyczka pod zastaw - czym się różnią?
Choć oba sposoby wydają się do siebie podobne, między sprzedażą a zastawem istnieją zasadnicze różnice.
Sprzedaż oznacza trwałe odstąpienie sprzedającego od towaru, w zamian za ustaloną sumę. To wymiana jednorazowa i zazwyczaj bezpowrotna.
Pożyczka pod zastaw jest natomiast świetnym rozwiązaniem dla osób, które chcą w krótkim czasie uzyskać pieniądze, nie tracąc przy tym swojej własności. Istota tego typu umowy polega na możliwości odzyskania przedmiotu.
Warunkiem otrzymania pożyczki w lombardzie jest przedłożenie wartościowej rzeczy jako zabezpieczenie długu na wypadek, gdyby ten nie mógł zostać spłacony. Pożyczkodawca ma obowiązek przetrzymywania przedmiotu w taki sposób, aby po spłacie wrócił do właściciela w nienaruszonym stanie. Po pełnym uregulowaniu zobowiązań zostaje on zwrócony. W przypadku, gdy z jakiegoś powodu spłata nie nastąpi, rzecz staje się własnością lombardu i może zostać sprzedana innym osobom. Taka forma zabezpieczenia jest korzystna zarówno dla lombardu, jak i pożyczkobiorcy. Osoby z przejściowymi problemami finansowymi nie muszą obawiać się długofalowych i nieprzewidywalnych konsekwencji opóźnień w spłacie. Zasady zastawu są proste i przejrzyste, a nawet utrata przedmiotu umowy nie jest zazwyczaj tak kłopotliwa jak wyjaśnianie i mierzenie się z konsekwencjami opóźnień w spłacie innych form pożyczek.
Jak działa lombard?
Choć pożyczkę pod zastaw uzyskuje się szybko i przy minimalnych formalnościach, przed wybraniem się do lombardu warto dowiedzieć się, w jaki sposób powinna działać godna zaufania instytucja pożyczkowa.
Przede wszystkim, udając się do lombardu należy pamiętać o tym, że wysokość pożyczki będzie odpowiadała wartości zastawionego przedmiotu. Określi ją pracownik punktu, opierając się na fachowej wiedzy, analizie rynku i możliwości ewentualnej sprzedaży. Warto pamiętać, że sama wycena przedmiotu nie zobowiązuje do zawarcia umowy.
Po ocenie towaru pożyczkodawca proponuje wysokość pożyczki oraz warunki umowy, takie jak termin spłaty oraz prowizję. Pożyczki lombardowe są zazwyczaj krótkoterminowe - czas ich uregulowania wynosi maksymalnie 31 dni, choć jest to kwestia ustalana indywidualnie.
Uzyskanie takiej pożyczki nie wymaga przedstawiania żadnych zaświadczeń i dodatkowych dokumentów. Należy jedynie wziąć ze sobą dowód osobisty, który będzie potwierdzeniem tożsamości i pełnoletniości pożyczkobiorcy.
Po wycenie przedmiotu i potwierdzeniu tożsamości pożyczkobiorcy, lombard powinien sporządzić umowę, w której - oprócz danych osobowych - powinny być zawarte takie informacje jak:
- opis zastawionego przedmiotu,
- informacje o kwocie i formie spłaty pożyczki,
- informacje o pobieranych prowizjach.
W czasie obowiązywania umowy jej przedmiot nie jest objęty pełnym prawem rzeczowym. Nie może zostać sprzedany, a przechowująca go instytucja ma obowiązek zadbania o to, aby w chwili odebrania przez właściciela był w nienaruszonym stanie.
Tuż po podpisaniu umowy następuje wypłata ustalonej pożyczki - w gotówce lub za pomocą przelewu bankowego.
Pożyczkobiorca, który w ustalonym umową czasie spłaci otrzymane wsparcie, otrzymuje swój przedmiot z powrotem. Jeżeli natomiast nie wywiąże się ze swojej części umowy, zastawiona rzecz zostaje w lombardzie, który z upływem terminu spłaty uzyskuje prawo do zarządzania nią, w tym do jej sprzedaży.
Co można dać pod zastaw?
Dużą zaletą lombardów jest ich dostępność. Obecne są nie tylko w dużych, ale też w małych miastach. Łatwo je odszukać oraz do nich dotrzeć. Co więcej, uzyskanie w nich pożyczki jest banalnie proste: wystarczy wziąć rzecz, która ma zostać zastawiona, spakować dowód osobisty, a już po kilku minutach domowy budżet zostanie podreperowany. Co może zostać przedłożone pod zastaw?
Zastawić można niemal wszystko. Najważniejsze, aby dany przedmiot był wartościowy. Lombard może poprosić o dowód zakupu lub oryginalne opakowanie przedmiotu umowy - dzięki temu pożyczkodawca upewnia się, że rzecz pochodzi z legalnych źródeł i nie została skradziona.
Pod zastaw zawsze chętnie przyjmowane są telefony komórkowe, sprzęty AGD i RTV i urządzenia elektroniczne, takie jak komputery czy konsole do gier. Z odmową nie spotkają się także sprzęty budowlane oraz meble i inne elementy domowego wystroju, a nawet rowery czy hulajnogi elektryczne. Do lombardu można przynieść także antyki, biżuterię i złoto.
Warto pamiętać, że od typu ruchomości, jego wartości rynkowej i faktycznego stanu zależy wycena wysokości pożyczki. Im droższy przedmiot i im lepszy jest jego stan techniczny, tym wyższa będzie wartość pożyczki.
Czy pożyczki lombardowe są bezpieczne?
Kredyty pod zastaw wymagają minimum formalności i można dostać je od ręki. Nie wymagają zdolności kredytowej i udowodnienia wypłacalności. Są dobrym rozwiązaniem dla osób, które szybko potrzebują gotówki, chcą uniknąć nieprzewidywalnych chwilówek i nie mają zdolności kredytowej. Choć może brzmieć to zbyt pięknie, dzięki prostym i przejrzystym zasadom działania lombardu, taka forma wsparcia finansowego jest całkowicie bezpieczna. Zawarcie umowy zabezpiecza obie jej strony: pożyczkobiorca ma udowodnione warunki umowy, a pożyczkodawca - zastaw, który zabezpiecza go przed stratą w wypadku niespłacenia należności. Czasami bywa, że sytuacja finansowa osoby korzystającej z takiej pomocy nie zdąży poprawić się do momentu upływu terminu zawartego w umowie. W przeciwieństwie do innych form pomocy finansowej, klient lombardu nie musi jednak obawiać się dodatkowych, długofalowych konsekwencji braku spłaty. Następstwem niedotrzymania terminowości jest utrata zastawionych dóbr. Może jednak okazać się, że budżet pożyczkobiorcy poprawi się jeszcze zanim lombard zdąży go sprzedać - możliwe jest wówczas jego wykupienie, choć zapewne w nowej, nieco wyższej cenie.